當(dāng)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式遭遇困境的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融未能幸免。從某種意義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種比較典型的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式。僅僅只是做撮合，并不深入到金融行業(yè)本身，非但不去完善金融行業(yè)，反而還把很多必要的金融流程和環(huán)節(jié)去掉了。到頭來(lái)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融變成了一個(gè)“四不像”。可以確定的是，這個(gè)缺斤少兩的所謂的物種并不能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)任何裨益，相反，還會(huì)把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到進(jìn)退兩難的境地里。

持續(xù)不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，正是這種狀態(tài)的直接體現(xiàn)。按照這種邏輯發(fā)展下去，金融行業(yè)的進(jìn)化早已背離了初衷，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融不過(guò)是在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮之下，應(yīng)運(yùn)而生的一個(gè)順理成章的存在而已，并不具備太多的創(chuàng)新之處。一旦互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的紅利不再，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融同樣會(huì)有陷入困境的風(fēng)險(xiǎn)。

金融科技便在這個(gè)背景下應(yīng)運(yùn)而生。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅進(jìn)行的去中間化，金融科技變得更加深入和徹底，以金融為樣本，而非以互聯(lián)網(wǎng)為樣本，最終決定了金融科技必然是一個(gè)非常具有想象力的新物種。或許，正是因?yàn)槿绱耍覀兛吹剑?dāng)金融科技的概念被提出之后，無(wú)論是傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家，他們都開(kāi)始選擇金融科技作為下一個(gè)發(fā)展的風(fēng)口。

然而，同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加不同，金融科技需要的是“金融”與“科技”的深度融合。深度融合的成效如何，直接關(guān)系到金融科技的未來(lái)發(fā)展。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講，金融科技或許將會(huì)接受更多的挑戰(zhàn)，同樣地，金融科技給金融行業(yè)帶來(lái)的改變要比互聯(lián)網(wǎng)金融要多得多。

互聯(lián)網(wǎng)金融的淺嘗輒止最終把自己變成了一個(gè)獲取流量和收割流量的工具，除此之外，并沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)性的內(nèi)涵和意義。所以，一旦流量紅利不再，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展便會(huì)走向絕路。當(dāng)金融科技時(shí)代來(lái)臨，我們需要以互聯(lián)網(wǎng)金融為鑒，真正去發(fā)現(xiàn)一個(gè)完全不一樣的金融科技。只有這樣，以金融科技為主打概念的金融行業(yè)再進(jìn)化才會(huì)有實(shí)質(zhì)性的改變。

互聯(lián)網(wǎng)金融改變的是C端，金融科技改變的是B端

同其他的互聯(lián)網(wǎng)物種一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融改變的是C端用戶(hù)的投資和理財(cái)習(xí)慣，嚴(yán)格來(lái)講是將傳統(tǒng)意義上的以線(xiàn)下為主的習(xí)慣轉(zhuǎn)移到了以線(xiàn)上為主的習(xí)慣。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，金融依然是那個(gè)金融，甚至在去中間化的大背景下，金融還不再是傳統(tǒng)意義上的金融，而是變成了缺斤少兩的存在。幾乎可以確定的是，這樣的金融模式僅僅只能在流量充沛的條件下存活，一旦流量紅利不再，互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇滑鐵盧，幾乎是不可避免的。

同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改造C端不同，金融科技的目標(biāo)對(duì)象主要是以B端為主。銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都是金融科技的目標(biāo)對(duì)象。雖然金融科技依然需要足夠多的B端用戶(hù)來(lái)進(jìn)行賦能，但是，掌握了足夠多的B端用戶(hù)并不代表就可以在金融科技時(shí)代取勝。只有可以給金融行業(yè)帶來(lái)真正意義上的改變，才是金融科技的本質(zhì)奧義所在。

從這個(gè)邏輯來(lái)看，流量其實(shí)已經(jīng)不是金融科技的關(guān)鍵因素，賦能以及通過(guò)賦能進(jìn)行的深度改變，才是金融科技存在的根本意義。另外，對(duì)于C端用戶(hù)來(lái)講，他們追求的是方便、快捷的投資和理財(cái)方式，而對(duì)于B端用戶(hù)來(lái)講，他們追求的是降本增效，優(yōu)化提升。因此，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融在用戶(hù)群體上的不同就決定了他們本質(zhì)上的不同。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是平臺(tái)，金融科技本質(zhì)是服務(wù)

無(wú)論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，從本質(zhì)上來(lái)看，他們都是一種平臺(tái)模式。平臺(tái)模式的根本意義在于撮合和中介，但不介入到業(yè)務(wù)本身。這種特質(zhì)決定了互聯(lián)網(wǎng)金融并不能夠被稱(chēng)為金融的一種，充其量?jī)H僅只能算是互聯(lián)網(wǎng)的一部分。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融不再具有金融屬性，一味地做撮合和中介就會(huì)把傳統(tǒng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限放大。

這是為什么有那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以會(huì)跑路的根本原因所在。一味地把互聯(lián)網(wǎng)金融看成是唯一的發(fā)展方向，一味地唯流量之上，忽略了困擾金融行業(yè)的根本因素，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展非但不是一種促進(jìn)，反而是一種傷害。其實(shí)，金融行業(yè)真正需要的是對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)行邏輯的重塑，而不是無(wú)關(guān)痛癢的撮合與去中間化。

金融科技則不同，它的本質(zhì)其實(shí)是一種服務(wù)。這種服務(wù)主要目的就是去改造金融行業(yè)，優(yōu)化金融行業(yè)，讓金融行業(yè)真正有所進(jìn)化。從這個(gè)邏輯來(lái)看，金融科技的本質(zhì)其實(shí)與互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是有著很大的區(qū)別的。正是因?yàn)槿绱耍鹑诳萍紟?lái)的想象空間要比互聯(lián)網(wǎng)金融大得多。

互聯(lián)網(wǎng)金融的底層驅(qū)動(dòng)力是互聯(lián)網(wǎng)，金融科技的底層驅(qū)動(dòng)力是新技術(shù)

在金融科技的語(yǔ)境里，似乎早已沒(méi)有了互聯(lián)網(wǎng)的存在。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的本質(zhì)決定了它只能做表層的撮合，而無(wú)法對(duì)金融行業(yè)的內(nèi)在產(chǎn)生改變。既然是做撮合，互聯(lián)網(wǎng)金融就必然需要找到盡可能多的流量和用戶(hù)，這就決定了流量始終都是互聯(lián)網(wǎng)金融的安身立命之本。

金融科技的底層驅(qū)動(dòng)力卻不是互聯(lián)網(wǎng)，而是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術(shù)。同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是做撮合不同，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術(shù)則是通過(guò)與金融行業(yè)的具體流程和環(huán)節(jié)產(chǎn)生聯(lián)系來(lái)驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展的。以新技術(shù)為驅(qū)動(dòng)力，徹底讓金融科技告別了以流量為主導(dǎo)的生存模式，轉(zhuǎn)而通過(guò)對(duì)金融行業(yè)的深度改造來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利。

底層驅(qū)動(dòng)力的不同，決定了金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的不同。對(duì)于金融科技玩家來(lái)講，如果缺少了新技術(shù)的支撐，而是僅僅只是一味地用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)行金融科技之實(shí)，那么，所謂的金融科技其實(shí)又變成了一種類(lèi)似于互聯(lián)網(wǎng)金融的存在。無(wú)論是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)其實(shí)都在把互聯(lián)網(wǎng)之外的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能看成是底層驅(qū)動(dòng)力。當(dāng)金融科技真正用新技術(shù)來(lái)驅(qū)動(dòng)自身的發(fā)展時(shí)，它的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)金融的閹割，金融科技是對(duì)金融的修復(fù)與完善

所謂的互聯(lián)網(wǎng)模式其實(shí)就是要去除傳統(tǒng)行業(yè)不必要的流程和環(huán)節(jié)，以達(dá)到提升行業(yè)運(yùn)行效率的目的。互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。但是，如果僅僅只是對(duì)金融行業(yè)的一些不必要的流程和環(huán)節(jié)進(jìn)行去除的話(huà)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚且存在一定的作用。實(shí)際上，很多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家把原本金融行業(yè)當(dāng)中必須要的一些流程和環(huán)節(jié)都給硬生生地去掉了。

這其實(shí)是對(duì)金融行業(yè)的一次閹割。這種閹割的結(jié)果就是互聯(lián)網(wǎng)金融把傳統(tǒng)金融行業(yè)原本需要大力加以控制的風(fēng)控、征信等環(huán)節(jié)都削弱了，最終導(dǎo)致很多的金融項(xiàng)目其實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)極大的。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法承受這些風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，各式各樣的亂象便會(huì)開(kāi)始出現(xiàn)。這是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)紅利見(jiàn)頂之后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象層出不窮的根本原因所在。

當(dāng)金融科技時(shí)代來(lái)臨，金融行業(yè)進(jìn)化的方式從一味地閹割變成了修復(fù)和完善。金融科技是通過(guò)修復(fù)和完善傳統(tǒng)金融行業(yè)當(dāng)中那些陳舊的流程和環(huán)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)效率的提升的，這種方式可以讓金融行業(yè)的發(fā)展變得更加長(zhǎng)久和可持續(xù)。從切入點(diǎn)上來(lái)看，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間其實(shí)是存在著本質(zhì)上的區(qū)別的。

誕生于互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象之下，金融科技需要正本清源才能真正跳出傳統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)突破。正是因?yàn)槿绱耍瑥恼Q生的那一天開(kāi)始，金融科技就注定了與互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多不同。放大這些不同，精耕這些不同，金融科技的發(fā)展才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的漩渦進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

從目前的發(fā)展情況來(lái)看，真正具備成為金融科技巨頭的或許并不是傳統(tǒng)意義上的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，而是那些以金融科技為新發(fā)展突破口的傳統(tǒng)金融大鱷們。因?yàn)榻鹑诳萍颊f(shuō)到底依然是金融的一種，對(duì)于缺少金融基因的科技公司來(lái)講，雖然他們具有先天的科技基因，但是，他們?nèi)鄙俚氖菍?duì)于金融底層運(yùn)作邏輯的深諳與精通。當(dāng)金融科技的發(fā)展缺少了金融的底色，它的發(fā)展又將陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈之中。

當(dāng)金融科技的大幕徐徐拉開(kāi)，或許到了金融玩家們真正可以打一個(gè)翻身仗的時(shí)候。抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)便可以實(shí)現(xiàn)逆襲，失去這個(gè)機(jī)會(huì)，金融行業(yè)與現(xiàn)實(shí)的脫節(jié)或?qū)⒗^續(xù)擴(kuò)大。如果鴻溝持續(xù)無(wú)法彌合，金融行業(yè)或?qū)⒊蔀闋拷O行業(yè)發(fā)展的“絆馬索”。

本文標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)金融虛有其表，金融科技生而不同
當(dāng)前URL：http://m.newbst.com/news/100161.html

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